মালয়েশিয়ায় নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগগুলো: এগুলো কী কী?

মালয়েশিয়ায় বসবাসকারী বা এই দেশে বিনিয়োগের ইচ্ছুক যে কোনও বিনিয়োগকারীর জন্য উচ্চ ঝুঁকি এবং নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের মধ্যে পার্থক্য করা গুরুত্বপূর্ণ। বিনিয়োগের আগে, তাদের ঝুঁকিগুলি বিবেচনা করা এবং বিনিয়োগ থেকে প্রাপ্ত লাভের ব্যাপারে বিবেচনা করা দরকার। নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগগুলি ধীরে ধীরে কিন্তু ধারাবাহিকভাবে সম্পদ বৃদ্ধি করায় আগ্রহী বিনিয়োগকারীদের বিশেষ পছন্দের। এমনকি যদি তাদের মাধ্যমের খুব বেশি অর্থ নাও অর্জিত হয়, রক্ষণশীল বিনিয়োগকারী বা অবসর গ্রহণের কাছাকাছি থাকা ব্যক্তিরা স্থিতিশীলতা এবং পূর্বানুমানের নির্ভরতার জন্য এদের পছন্দ করেন।

নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ কী?

যেমনটা উল্লেখ করা হয়েছে, নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের চাবিকাঠি হল সময়ের সাথে সাথে আপনার অর্থ ধীরে ধীরে বৃদ্ধি করা। এটি তাদের জন্য একটি আকর্ষণীয় অপশন যারা শান্তি চান। এই বিনিয়োগগুলির বৈশিষ্ট্যগুলি প্রায়শই উচ্চ লিক্যুইডিটি দ্বারা চিহ্নিত করা হয়, যা বিনিয়োগকারীদের প্রয়োজন হলে দ্রুত তাদের অর্থ উত্তোলন করার সুবিধা দেয়। নিরাপত্তার পরিবর্তে, নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগগুলি সাধারণত উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ অপশনগুলির তুলনায় কম লাভ প্রদান করে। এই ধরনের বিনিয়োগে বন্ডস, উচ্চ-রিটার্নের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টস এবং আরও কিছু অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে জুয়া এবং ট্রেডিংয়ের মতো ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের বৈচিত্র্যকরণ তাদের ঝুঁকি কম করে না। কারণ ঝুঁকি পোর্টফোলিও জুড়ে ছড়িয়ে পড়ে।

নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের বৈশিষ্ট্য

নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের একটি প্রধান বৈশিষ্ট্য হল বিনিয়োগকৃত মূলধনের ন্যূনতম ক্ষতি। এই ধরনের বিনিয়োগ ঝুঁকিমুক্ত হতে পারে, যেমন সুদ অর্জনকারী সঞ্চয় অ্যাকাউন্টস। এর মাধ্যমে, বিনিয়োগকারীরা আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং নিরাপত্তার অনুভূতি তৈরি করে।

এই বিনিয়োগগুলি প্রায়ই নির্ভরযোগ্য প্রতিষ্ঠান বা সরকার দ্বারা সমর্থিত হয়, যার ফলে স্বভাবতই ঝুঁকি হ্রাস পায়। উদাহরণস্বরূপ, সরকারী বন্ডসগুলিকে খুব নিরাপদ হিসাবে বিবেচনা করা হয় কারণ এগুলি সরকারের তার নাগরিকদের উপর কর গ্রহণের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত।

উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ অপশনগুলির তুলনায়, এই ধরনের বিনিয়োগগুলি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে স্থির রিটার্ন দেয়, যদিও রিটার্ন খুব বেশি নয়। এই রিটার্নগুলি স্থির সুদের পেমেন্ট, নিয়মিত ডিভিডেন্ড বা নিশ্চিত রিটার্নের মাধ্যমে আসতে পারে, যা আয়ের নিশ্চয়তা প্রদান করে।

অনেক নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ তাদের অর্থের সহজ অ্যাক্সেসের অনুমতি দেয়, যদিও কিছু, যেমন সিডি, আগাম উত্তোলনের জন্য জরিমানা করতে পারে। এই লিক্যুইডিটির মানে হ'ল আপনার বিনিয়োগ স্বল্পমেয়াদী মূল্য পরিবর্তনের দ্বারা প্রভাবিত হওয়ার সম্ভাবনা কম।।

নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের একটি প্রধান সুবিধা হ'ল তাদের প্রাথমিক বিনিয়োগকে রক্ষা করার ক্ষমতা। বিনিয়োগকারীরা অস্থিতিশীল বাজারের সাথে সম্পর্কিত উল্লেখযোগ্য ঝুঁকি এড়াতে সক্ষম হন, যা তাদের মূলধন অক্ষত থাকার নিশ্চিয়তা দেয়।

মালয়েশিয়ায় নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের উদাহরণ

এখানে মালয়েশিয়ায় নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের কিছু উদাহরণ দেওয়া হল, তাদের বৈশিষ্ট্য এবং সাধারণ রিটার্ন দ্বারা শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছে।

বন্ডস

সব বন্ড কম-ঝুঁকিপূর্ণ নয়; তবে, কেউ উচ্চ-রিটার্নের (জাঙ্ক) বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন, যা কম ঝুঁকিপূর্ণ বলে বিবেচিত হয়। মুদ্রাস্ফীতির মতো অর্থনৈতিক কারণগুলির কারণে, কম মেয়াদপূর্তির সময় সহ বন্ডে বিনিয়োগ করা যুক্তিযুক্ত।

সুদের হারের ভোলাটিলিটি দীর্ঘমেয়াদী বন্ডের উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলবে বলে মনে করা হয়। খেলাপি ঋণের হার কমাতে, যা মূলধনের ক্ষতির কারণ হতে পারে, বিনিয়োগকারীরা নামীদামী কোম্পানি এবং কর্পোরেশনগুলির দ্বারা জারি করা বন্ড নির্বাচন ক'রে এক্সপোজার কমাতে পারেন। এই বৃহৎ কর্পোরেশনগুলি তাদের বিনিয়োগকে বৈচিত্র্যময় করে, ফলে খেলাপি ঋণের হার হ্রাস পায়।।

উচ্চ-রিটার্ন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টস

নতুনদের জন্য, সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট সবচেয়ে ভালো অপশন। কারণ বিনিয়োগকৃত মূলধন আপনার অ্যাকাউন্টে অক্ষুণ্ণ থাকে। কিন্তু বিভিন্ন ব্যাংক এবং প্রতিষ্ঠান নির্দিষ্ট সময়ের জন্য বিভিন্ন হারের রিটার্ন অফার করে। তাই, আপনার কষ্টার্জিত অর্থ কোথায় রাখবেন তা বেছে নেওয়ার আগে যথাযথ সতর্কতা অবলম্বন করা অপরিহার্য।।

সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির একটি গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য হল যে, আপনার মূলধন অ্যাকাউন্টে থাকা সত্ত্বেও, মুদ্রাস্ফীতির কারণে এটির মূল্যে হ্রাস পেতে পারে। এর অর্থ হল কোনও বিনিয়োগ ঝুঁকিমুক্ত নয়। এমনকি যদি ব্যাংক দেউলিয়া হয়ে যায়, তবুও আপনি আপনার অর্থ পাবেন কারণ বেশির ভাগ অ্যাকাউন্ট সরকার কর্তৃক সুরক্ষিত, প্রতি ব্যাংকে প্রতি অ্যাকাউন্টের ধরনের জন্য $250,000 পর্যন্ত।

মানি মার্কেট ফান্ডস

মানি মার্কেট ফান্ডস (MFF) মালয়েশিয়ার একটি আরও নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ শ্রেণী। মিউচুয়াল ফান্ড ও ব্রোকারিং সংস্থাগুলি MFF গুলি অফার করে। তারা ঝুঁকিগুলি সমানভাবে ভাগ করে দেয় এবং বিনিয়োগকারীদের নিয়মিতভাবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে আয় করতে দেয়, সাধারনত মাসিকভাবে।

ঝুঁকিগুলোর ভাগ করার জন্য এই বিনিয়োগটি অন্যান্য বিনিয়োগগুলির চেয়েও সুরক্ষাময়, যেমন রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্টস REITs। উপরন্তু, MFF সম্পূর্ণভাবে সার্টিফিকেটস অফ ডিপোজিটগুলির তুলনায় সম্পূর্ণ নিরাপদ। এগুলিতে আরও বেশি লিক্যুইডিটি থাকে এবং আপনি আপনার মূল সম্পদ যে কোন সময়ে উত্তোলন করতে পারবেন বিনা বিধিনিষেধ বা জরিমানা ছাড়া।

স্বল্পমেয়াদী ডিপোজিটস এর সার্টিফিকেট

যে বিনিয়োগকারী মেয়াদপূর্তির আগে টাকা তোলার পরিকল্পনা করছেন না তাদের জন্য, স্বল্পমেয়াদী ডিপোজিটস এর সার্টিফিকেট (CD) সেরা অপশন, যেহেতু বিনিয়োগ মূল্য হারাবে না। একজন ব্যক্তির উচিত বিভিন্ন ব্যাংকের বিভিন্ন হারের জন্য অনলাইনে খোঁজ নেওয়া, কারণ সেগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে ভিন্ন হতে পারে।

যেহেতু একজন ব্যক্তি মেয়াদপূর্তির আগে ফান্ড উত্তোলনের পরিকল্পনা করছেন না, তাই ব্যাংক মেয়াদপূর্তির আগে একটি নির্দিষ্ট সুদের হারের গ্যারান্টি দিতে পারে, যা এটিকে একটি কম ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ করে তোলে।

ক্যাশ ম্যানেজমেন্ট অ্যাকাউন্টস

মালয়েশিয়ায় বিভিন্ন ব্রোকারেজগুলি ক্যাশ ম্যানেজমেন্ট অ্যাকাউন্টস সরবরাহ করে। তারা দুর্দান্ত সুদের হার অফার করে এবং কোনো ফি নাও থাকতে পারে। একটি ক্যাশ ম্যানেজমেন্ট অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে, আপনি আপনার অর্থ ব্যয় বা শেয়ার বাজারে বিনিয়োগের জন্য অ্যাক্সেসযোগ্য রাখতে পারেন এবং প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার অর্জন করতে পারেন।

যদিও FDIC এদের সুরক্ষিত করে না, মানি মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ড একটি নিরাপদ বিনিয়োগ। অ্যাকাউন্টের সুদের হার পরিবর্তন সাপেক্ষে; আপনার প্রাপ্য সঠিক হারের জন্য অ্যাকাউন্টের ফাইন প্রিন্ট পরীক্ষা করুন।

ডিভিডেন্ড প্রদানকারী স্টকগুলি

স্টকগুলি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টস বা হাতে থাকা নগদের মতো ঝুঁকিমুক্ত নয়, কিন্তু তারা ফিউচার বা অপশনগুলির চেয়ে নিরাপদ। নগদ লগ্ন ভিত্তিক ডিভিডেন্ডগুলি প্রদানকারী ডিভিডেন্ড কোম্পানিগুলি উচ্চ-প্রবৃদ্ধির ইকুইটির তুলনায় কম ঝুঁকিপূর্ণ হয়, যদিও এরা ঝুঁকি সম্পূর্ণভাবে দূর করতে পারে না। অতএব, ডিভিডেন্ড স্টকগুলি বাজারের ওঠানামা দ্বারা প্রভাবিত হবে, যদিও বাজারের মন্দার সময় এরা তীব্র পতন দেখতে নাও পারে।।

অধিকাংশ মানুষ মনে করেন যে ডিভিডেন্ড প্রদানকারী স্টকগুলি অপ্রদানকারী স্টকগুলির চেয়ে নিরাপদ। এর কারণ হল ডিভিডেন্ড প্রদানকারী কোম্পানিগুলি সাধারণত আরও প্রতিষ্ঠিত এবং নির্ভরযোগ্য, যা ডিভিডেন্ড এবং স্টক মূল্য বৃদ্ধির সুযোগ উভয়ই প্রদান করে।

প্রিফার্ড স্টকস

প্রিফার্ড স্টকস হল স্টক বাজারের একটি উপবর্গ, নিম্ন-গ্রেড বন্ডগুলির সাথে তুলনীয়। তবে, তাদের মূল্য, মুদ্রাস্ফীতির সময় উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে—প্রিভিলেজ স্টক, বন্ডের মতো, নিয়মিত সময়ে নগদে পেমেন্ট করে দেয়।

তবুও, সাধারণ অনুশীলনের বিপরীতে, প্রিফার্ড স্টকস ইস্যুকারীরা কিছু শর্তে অস্থায়ীভাবে ডিভিডেন্ড প্রদান বন্ধ করার অনুমতি পেতে পারেন; তবে, কর্পোরেশনের জন্য যেকোনো বিলম্ব ফি পরিশোধ করা সাধারণ প্রথা। প্রিফার্ড স্টক সাধারণ স্টকের চেয়ে বেশি বিপজ্জনক কিন্তু বন্ডের চেয়ে কম নিরাপদ।

মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টস

একটি ঐতিহ্যবাহী সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মতো, একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট আপনাকে অন্যান্য বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে সুদ অর্জন এবং একটি ডেবিট কার্ড ব্যবহার করার সুযোগ দেয়। একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট আপনাকে প্রয়োজনের সময় আপনার অর্থ ব্যয় করার জন্য আরও বেশি স্বাধীনতা দেয়, তবে এতে একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় ন্যূনতম আমানতের পরিমাণও বেশি থাকে।

তবে, একটি সঞ্চয় বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট মাসিক উত্তোলনের সীমা আরোপ করতে পারে। আপনার বিনিয়োগ সর্বাধিক করার জন্য সবচেয়ে আকর্ষণীয় হার খুঁজে পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ। মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে আপনার মূলধনের কোনও ঝুঁকি নেই। সময়ের সাথে সাথে মুদ্রাস্ফীতির কারণে ক্রয় ক্ষমতার সম্ভাব্য ক্ষতি হ'ল এমন অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত ফান্ড থাকার সাথে সম্পর্কিত সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ঝুঁকি যা খরচ মেটানোর জন্য পর্যাপ্ত সুদ দেয় না।

ফিক্সড অ্যানুইটিজ

অ্যানুইটি চুক্তি, যা সাধারণত ইনস্যুরেন্স কোম্পানির সাথে করা হয়, এক নির্ধারিত সময়ে নির্ধারিত একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ আয় প্রদানের অঙ্গীকার করে। অ্যানুইটি দিয়ে বিভিন্ন পেমেন্ট গঠন সম্ভব, যেমন নির্ধারিত সময়ের জন্য (যেমন 20 বছর) বা ক্লায়েন্ট মারা যাওয়া পর্যন্ত।

ফিক্সড অ্যানুইটির চুক্তির মূল ভিত্তি হ'ল একটি নির্ধারিত পরিমাণ সাধারণত প্রতি মাসে নিয়মিত পেমেন্ট করার প্রতিশ্রুতি। একটি অ্যানুইটি ফান্ড করার দুটি উপায় আছে: হয় একবারে সব টাকা ফান্ড করা যাতা পেমেন্ট পাওয়া শুরু করা যায় অথবা ধীরে ধীরে সময়ের সাথে সাথে ফান্ড করা এবং পরবর্তী সময়ে পেমেন্ট পেতে শুরু করা।

যখন আপনি কাজ করতে অক্ষম হন, তখন একটি নির্দিষ্ট অ্যানুইটি আপনাকে নিশ্চিত আয় এবং রিটার্নের মাধ্যমে আর্থিক স্থিতিশীলতা প্রদান করতে পারে। একটি অ্যানুইটি আপনাকে অ্যাকাউন্টে সীমাহীন পরিমাণ টাকা জমা করার এবং তার আয় কর-মুক্ত প্রবৃদ্ধির সুবিধা দেয়।

কেন আপনার নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ বাছাই করা উচিত?

সাধারণত, নতুন বিনিয়োগকারীদের নিরাপদ অপশনগুলোর কাছাকাছি থাকার পরামর্শ দেওয়া হয়। এই অপশনগুলি নতুনদের বিনিয়োগের কৌশলগুলি শিখতে সাহায্য করে, যাতে তারা আর্থিক ক্ষতির ঝুঁকি না নিয়েই বিনিয়োগ করতে পারেন। নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ প্রাথমিক মূলধন সংরক্ষণের উপর জোর দেয়, যা বিনিয়োগকারীদের জন্য অপরিহার্য যারা উল্লেখযোগ্য ক্ষতি বহন করতে পারেন না। তারা প্রায়শই উচ্চমানের সম্পদে বিনিয়োগ করেন যা বাজারের ওঠানামার জন্য কম সংবেদনশীল।

নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগগুলি সাধারণত নির্ধারিত রিটার্ন সরবরাহ করে, যেমন স্থায়ী সুদের পেমেন্ট, যা আর্থিক লক্ষ্য এবং খরচ পরিকল্পনায় সাহায্য করতে পারে। বাজার ভোলাটিলিটিতে এক্সপোজার কমানোর মাধ্যমে, নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগগুলি বিনিয়োগকারীদের মানসিক চাপ হ্রাস করতে পারে, বিশেষভাবে অর্থনৈতিক অস্থিরতার সময়কালে।

এই বিনিয়োগগুলি স্বল্পমেয়াদী আর্থিক উদ্দেশ্যগুলির জন্য আদর্শ, যেমন একটি ছুটির জন্য সঞ্চয় করা বা একটি জরুরি ফান্ড তৈরি করা। উপরন্তু, একটি পোর্টফোলিওতে কম-ঝুঁকির বিনিয়োগ যোগ করা আপনাকে ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদ্গুলি ব্যালেন্স করতে সাহায্য করে, একটি আরও স্থিতিশীল সামগ্রিক কর্মক্ষমতা নিশ্চিত করে।

মালয়েশিয়ার সবচেয়ে জনপ্রিয় নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ অপশনগুলির মধ্যে কয়েকটি হলো উচ্চ-রিটার্ন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টস, ফিক্সড অ্যানুইটিজ এবং ডিভিডেন্ড প্রদানকারী স্টকগুলি।

চূড়ান্ত চিন্তাভাবনা

• নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগগুলি, যেমন সরকারী বন্ডস এবং উচ্চ রিটার্নের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টসগুলি, ন্যূনতম ঝুঁকিতে মূলধনের ক্ষতি ছাড়া একটি স্থিতিশীল আয়ের উৎস সরবরাহ করে। এই স্থিতিশীলতা অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তার সময়কালে বা অবসরর জন্য গুরুত্বপূর্ণ।
• এই বিনিয়োগগুলি প্রাথমিক মূলধন সংরক্ষণের উপর জোর দেয়, যা বিনিয়োগকারীদের জন্য অপরিহার্য যারা উল্লেখযোগ্য ক্ষতি বহন করতে পারেন না। তারা প্রায়শই উচ্চমানের সম্পদে বিনিয়োগ করেন যা বাজারের ওঠানামার জন্য কম সংবেদনশীল।
• বাস্তবে, ঝুঁকিমুক্ত কোনও বিনিয়োগ নেই কারণ মুদ্রাস্ফীতির কারণে সবচেয়ে নিরাপদ বিনিয়োগও ক্ষয়প্রাপ্ত হতে পারে।। আপনি বিনিয়োগ জগতে পা দিতে বা আপনার পোর্টফোলিওর সামগ্রিক ভোলাটিলিটি কমানোর জন্য নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের অপশনগুলি ব্যবহার করতে পারেন।
• নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগগুলি স্বল্পমেয়াদী আর্থিক উদ্দেশ্যগুলির জন্য আদর্শ, যেমন একটি ছুটির জন্য সঞ্চয় করা বা একটি জরুরি ফান্ড তৈরি করা। এগুলি সামগ্রিক ঝুঁকি পরিচালনা করতে এবং একটি হ্যান্ডস-ফ্রি কৌশলে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদ অন্তর্ভুক্ত করতেও ব্যবহার করা যেতে পারে।